Poder de Compra

Você perde dinheiro todo dia sem perceber!

Você já reparou que tudo que você compra sobe de preço, que raramente na sua vida você acompanhou algum produto ao longo do tempo perder valor?! Não estou me referindo de produtos usados, tipo carros, maquinas ou bens.

Tudo que é produzido novo sempre tende a custar mais e mais ao longo do tempo!!!

Por Exemplo:

Você queria comprar uma moto, mas não pensou em financiá-la, queria pagar a vista, e o preço dela em janeiro era de R$ 10.000,00 , mas você não tem tinha esse valor em janeiro, somente vai conseguir juntar essa grana até dezembro!!!

Pois bem, chegou dezembro e você conseguiu juntar, lá em casa, debaixo do colchão como faziam nossos velhinhos vovôs, e você foi à concessionária comprar a bendita moto, chegando lá você foi informado que a sua querida moto já não valia mais 10 mil, mas sim R$ 10.600,00, ou seja houve um reajuste de 6% (10000 x 0,06 = 600) no valor da moto!!! Ai você ficou p. da vida e foi embora sem comprar a tão desejada moto...

O mesmo produto que valia R$ 10.000,00 em janeiro agora custa R$ 10.600,00 em dezembro!

Mas ai você me pergunta por que acontece isso?

Simples... mas pra você que não sabe, ouve essa palavra e nem sabe o poder destruidor que ela tem... é a famosa INFLAÇÃO!
Olha só que coisa chata, todo dia no jornal a gente vê.... a inflação do mês foi tanto... ou então... em 2010 a inflação foi de...

A inflação é o reajuste médio que os preços dos produtos tiveram ao longo de um período, é medido por uma unidade de tempo, como dia, semana, mês, semestre e ano!

Agora eu sei, pesquisando na internet, que a inflação do ano de 2010 foi de 5,91%, isso significa que, em média, o que custava R$ 1.000,00 em janeiro passou a custar R$ 1.059,10 em dezembro!

Agora me diz... depois de entender o significado de inflação no seu bolso... Vale a pena deixar seu dinheiro guardado debaixo do colchão?! Ou dentro de um cofre, ou pior, na sua conta corrente sofrendo taxas bancárias e te fazendo desejar gastá-lo com desejos imediatos!?

Acredito que não... lembra da primeira regra?

Regra Nº 1: Nunca perca dinheiro!

A inflação é como um saquinho cheio de moedas onde cada mês que se passa uma moedinha é retirada do saquinho, no final o que sobra você já não compra mais o que poderia comprar quando juntou aquelas moedas dentro do saco!!!

Eu também sei que é meio chato ficar explicando detalhadamente, mas sei que é importante saber por que ocorre a inflação!

Existem dois fatores principais:

1º - A Inflação de Custo

Quando o custo de um produto para ser fabricado aumenta gerando assim uma diferença no preço atual sendo logo reajustado.

É como se a conta de luz ficasse mais cara e por isso o custo do produto tivesse que aumentar também!

2º - A Inflação de Demanda

Imagina se eu tenho 10 produtos pra vender, mas 20 pessoas querendo comprar...

A Tendência natural da lei de mercado é a da oferta e da procura, portanto nesse caso o aumento do preço do produto seria natural pois tem muita gente querendo comprar por isso pagariam mais para ter um produto que nem todo mundo vai poder comprar!

Esse é a inflação de demanda que faz os preços subirem devido a forte procura e pouca produção!

Basicamente essas são as duas formas de fazer o produto inflacionar, ou seja ficar mais caro ao longo do tempo.

Obvio que existem muitos outros fatores por trás da inflação mas por enquanto não é preciso ser dito pois é meio complexo e não é muito direto.

Como eu posso proteger meu dinheiro do ataque da inflação?

A gente sempre vê, ou mesmo se procurar na internet, a inflação estimada pro ano que estamos vivendo. Isso significa que sabemos, por cima, o quanto nosso dinheiro vai se desvalorizar durante o ano.

Pra se proteger da inflação, é preciso procurar um investimento que dê um retorno, pelo menos, igual ao da inflação, pois assim você consegue empatar o seu dinheiro com o reajuste médio dos preços! Assim você consegue manter sempre o seu poder de compra!

Legal isso... é básico mas poucas pessoas lembram disso!

Olha só o exemplo básico pra você se identificar...

Vamos imaginar a aplicação mais famosa do Brasil! A Poupança...

Muitos dizem por ai que é a mais segura, a melhor, etc..

Coisas que eu não concordo... depois eu explico!

Vamos ao que interessa... as contas!

No ano de 2010 a poupança foi um investimento que rendeu 6,81%, ai você diz: Uhuuu!!! Tinha R$ 10.000,00 em janeiro de 2010 e em dezembro de 2010 passei a ter R$ 10.681,00 ,  ganhei quase 700 conto!!!

Agora olha só, no mesmo ano a inflação foi de 5,91%, hehe eu sei que você já entendeu...

Então, me responde o que você ganhou nesse ano de 2010???

Eu te ajudo: 6,81 – 5,91 = 0,9 %

Se você acha a poupança um bom investimento, meu filho puxa vida, é realmente ridículo! Lógico que é melhor do que perder dinheiro mas não rende absolutamente nada!!! Na verdade você deixou o dinheiro 1 ano parado e a poupança só fez você ganhar efetivamente (acima da inflação) R$ 90,00 (10.000,00 x 0,009)

NOVENTA REAIS!!!!!!!!!

É muito desanimador não é!? E o pior é ver 99,9% das pessoas dizendo que é ótimo, mas por que isso?! Porque nunca se atentaram ao detalhe da inflação... Aliás... Coisa que os bancos adoram, povo ignorante pois assim pagam juros ridículos pelo seu dinheiro e emprestam o seu dinheiro para outros cobrando dos outros juros absurdos!!!!!!!



Arrebenta logo esse porquinho e coloca seu dinheiro pra render!!!

A inflação é importante e todo país precisa de um pouco dela, ela reajusta o preço dos produtos velhos e também beneficia os bancos com financiamentos mais caros no longo prazo.

Realmente se torna ruim quando afeta diretamente o povo com reajustes muito grandes nos preços de bens de consumo pois o salário se mantém e o preço de tudo aumenta, ou seja, você passa a comprar cada vez menos com o mesmo dinheiro.

Eu me incomodo muito quando eu ouço pessoas dizendo que devemos ter dinheiro guardado em casa, principalmente dólares, pois é uma moeda forte e tal.

Além da depreciação que a inflação oferece, o dinheiro guardado esta sujeito a roubo, corrosão por traças, umidade e além de tudo não é uma pratica legal, no sentido de lei!

Uma coisa bem legal de se falar é que existem bens que acompanham o crescimento da inflação, sendo uma maneira inteligente de proteger o dinheiro, por exemplo os imóveis!! Tá certo que nesses últimos anos eles superaram todas as estimativas, mas em épocas de insegurança são os imóveis os bens mais valorizados, e dificilmente perdem valor diante a inflação (estou comparando com a inflação, pois se em 2012 eles caírem de preço com certeza não será abaixo da inflação acumulada, mas sim da própria bolha!)

Compre um imóvel e mantenha seu poder de compra! Isso é legal de saber!!!

O importante agora é procurar investimentos que superem a inflação, conseqüentemente a poupança também, isso potencializará seus ganhos diante a corrosão do seu dinheiro pelo tempo.

Espero ter ajudado, na próxima digo por que a poupança não é tão segura quanto dizem e algumas das melhores alternativas de investimento com muito mais segurança!!

Um abraço a todos!

O Poder dos Juros Compostos

"Qual é a força mais poderosa do universo?



                                                        ...os juros compostos"   Albert Einstein

Pensei muito antes de começar este post, tentando imaginar como eu descreveria os juros compostos afetando o leitor da maneira como eu um dia fui afetado com esta descoberta.
Me lembro que quando descobri, parecia um insight, coisa que jamais havia notado antes e quão isso era importante na minha vida. Como se eu tivesse encontrado a chave do sucesso, do enriquecimento e da sabedoria. Passei dias com a calculadora na mão fazendo inúmeras simulações, e hipóteses para um futuro rico, às vezes, bilionário hehehe mas com certeza isso me fez abrir os olhos para um grande segredo dos ricos... a DISCIPLINA!!!
Obvio que eu não sei o quanto você sabe ou não sobre este assunto, por isso vou explicar de maneira bem simples!



Se você acompanhou meu ultimo post, viu que eu ensinei a conta básica de juros! ok?!



Nem adianta ficar explicando a fórmula matemática exata pois eu quero ensinar a maneira como todas as pessoas podem calcular de maneira simples e objetiva! As fórmulas de juros corretas necessitam de calculadoras especiais e conhecimento mais específico e isso não é legal pra você que não dispõe nem do equipamento e também não se lembra mais das fórmulas ensinadas no colégio!



Vamos ao que interessa! O juros simples é aquele que incide sempre sobre a mesma quantidade de dinheiro, por exemplo:
Se eu tenho R$ 1000,00 num fundo com um juros de 1% a.m. (ao Mês), isso irá me render 10 reais (1000x0,01), e todo mês eu posso retirar esse lucro pra eu gastar como eu quiser sem perder meu ativo inicial, meus R$1000,00, e terei no próximo mês mais 10 reais de juros.
Mas imagine se eu deixa o dinheiro lá na aplicação sem mexer por muito tempo, me refiro a anos, como uma aposentadoria já programada, olha só a magica dos juros compostos!!!



Valor Inicial: R$ 1000,00
Taxa de Juros: 1 % a.m.



1º mês:  1000 x 1,01 (100% + 1%) = 1010 reais 
2º mês:  1010 x 1,01 = 1020,1 reais *
* Você consegue notar que já no segundo mês, o juros sobre o valor aplicado já não foi mais 10 reais como no 1º mês, porque agora o juros incidiu nos 1000 reais e também nos 10 reais da aplicação anterior.
Isso começa a virar uma bola de neve. Observe!!



3º mês: 1020,1 x 1,01 = 1030,3 reais
4º mes: 1030,3 x 1,01 = 1040,6 reais
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12º mês (1º ano):  1115,67 x 1,01 = 1126,82



Pessoal, isso é muito importante!!!
No começo da aplicação, nos primeiros meses e anos você vai achar que o investimento não esta rendendo como você imaginou, você vai se questionar muitas vezes se aquele dinheiro poderia ser gasto em alguma coisa que te dê mais alegria hoje sem perceber ainda o poder dos juros no longo prazo.
Minha dica é: Aguente firme pois seu sacrifício terá recompensa!!!



o tempo vai passando e o dinheiro vai rendendo!!!
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24º mês (2ºano):  1257,16 x 1,01 = 1269,73 reais
3º ano:  1416,6 x 1,01 = 1430,76 reais
4º ano:  1596,26 x 1,01 = 1612,22 reais
5º ano:  1798,71 x 1,01 = 1816,69 reais
10º ano:  3267,71 x 1,01 = 3300,38 reais
15º ano:  5936,43 x 1,01 = 5995,8 reais
20º ano:  10784,70 x 1,01 = 10892,55 reais
25º ano:  19592,54 x 1,01 = 19788,46 reais
30º ano:  35593,70 x 1,01 = 35949,64 reais
35º ano:  64662,96 x 1,01 = 65309,59 reais



Olha só que fantástico, R$ 1000,00 se transformaram em R$ 65309,59 ao longo de 35 anos, tempo perfeito pra você se aposentar depois de muito tempo trabalhando!
O segredo além da disciplina em manter o investimento rendendo e não mexer nele, é a taxa de juros! Vou explicar... fizemos as contas com uma taxa de 1% a.m. , agora você deve estar imaginando que com seu dinheiro na poupança você vai ficar muito rico ao longo do tempo, eu infelizmente digo que não, a taxa altera drasticamente o resultado no final do tempo, pois se estamos tratando sobre juros sobre juros, se os juros forem pequenos então os juros sobre os juros serão proporcionais!!!!
Vou fazer a conta com a taxa basica da poupança que é de 0,5% a.m. ...
Ao longo de 35 anos na poupança, R$ 1000,00 serão R$ 8123,55, bem menos que a aplicação anterios não é?!
Agora se caso você encontrar alguma aplicação que possa lhe render, por exemplo, 2% a.m.
seus R$ 1000,00 se transformarão em R$ 4.093.286,47 (4 Milhões).
Seria como passar 140 anos na poupança pra poder chegar a esse valor!!!

Esse gráfico mostra as diferentes curvas causadas pelo poder dos juros sobre uma aplicação!

* Os números da imagem não corresponde com as calculadas!!!

Agora imagina se todo mês você economiza um pouco e investe, no final de muitos anos você terá uma conta bem gorda e rentavel pra você viver uma velhice confortável, ter dinheiro para pagar os melhores tratamentos, ter dignidade, tranquilidade, luxo, ter sua familia bem amparada quando precisar, filhos nas melhores escolas, ou seja, felicidade, pois quem diz que dinheiro não traz felicidade então dê o seu pra mim e seja feliz!!!

Eu, assim como vc, quero muito ter bastante dinheiro, mas se eu não nasci rico, ou se eu não tenho um salario alto ou uma empresa rentável preciso adotar esta técnica para poder alcançar meus objetivos, mas pra mim, especialmente, o dinheiro só irá servir se eu puder transformar ele em bons momentos no futuro, por exemplo:

Se o destino nosso é ter alguma doença não será o dinheiro o culpado disso, mas com certeza ele irá prolongar sua vida com os melhores tratamentos, enquanto quem não o tem infelizmente morrerá esperando um tratamnto digno dos hospitais públicos.
Poder colocar a cabeça no travesseiro e dormir tranquilamente sem dever pra ninguém, com as contas pagas e em dia pra muitos, com ceretza, é sinônimo de felicidade, só sabe isso quem já deixou de dormir preocupado com contas e mais contas sem dinheiro para saldá-las.
Oferecer aos seus filhos, netos ou parentes a oportunidade de poder estudar nas melhores escolas, prepará-los nos melhores cursos para poderem ser ótimos pofissionais, são coisas que só o dinheiro pode trazer.
Poder viajar pelo mundo, sem preocupação de ter que trabalhar para poder trazer o sustento da casa, conhecer lugares, aproveitar as delicias que o mundo pode oferecer, somente o dinheiro, ou senão ser um hippie andarilho hehehe
Ter tempo pra curtir a família, dar atenção e amor para aqueles que antes você estava ocupado demais pra dar!

Bom esses são os meus desejos sinceros, não penso que devemos ser gananciosos, mas sim ambiciosos, o mundo é dos espertos... não seja mais um na multidão, mude para poder ser melhor amanha.
Eu prefiro mil vezes deixar de ter algo hoje pra poder ter muito amanhã, mas e se eu morrer... puts eu sou muito feliz pensando nos meus filhos!!!

Espero que tenham aprendido o poder dos juros, ele pode mudar sua vida! Acredite!!!

Durma enquanto seu dinheiro trabalha pra você!!!

As 3 formas de Investir

Na minha concepção o mercado Brasileiro é composto por 3 maneiras onde qualquer pessoa pode investir.


1ª - Mercado Financeiro

• Renda Fixa

São todas aquelas aplicações onde o dinheiro aplicado rende à uma taxa pré-estabelecida.
Imagina se você tiver 1000 reais aplicado, em um investimento que ofereça 0,5% de renda por mês,
mas ai você diz que não é bom em exatas, tudo bem, eu vou explicar passo a passo.
Quando falamos de juros vamos imaginar uma regra, 10 por cento (%) quer dizer 10 a cada 100 (cento) , na matemática será 10 dividido por 100 sendo 0,10.
A conta certa será R$ 1000 x 0,005 (0,5% dividido por 100) obento R$ 5,00 de lucro na aplicação.
Todo mundo sabe que no fim do mês você vê o saldo total e não somente o lucro, portanto neste caso todo mês teremos 100% + 0,5%, totalizando 100,5% do valor aplicado.
Para facilitar a conta é muito mais simples utilizar um número ao invés de porcentagem, olha só, 100,5% dividido por 100 é igual a 1,005, basta mutiplicar o dinheiro aplicado ao numero obtido com a conta.
R$ 1000,00 x 1,005 = R$ 1005,00
Pronto!!! Você aprendeu a matemática financeira para começar a medir os seus investimento!!!


Agora onde encontrar a famosa renda fixa!?


     São aquelas oferecidas pelos bancos, como:

• Caderneta de Poupança
• Certificado de Depósito Bancário – CDB
• Títulos Públicos
• Letras de Câmbio
• Letras Hipotecárias
• Debêntures
• Fundos de Renda Fixa

      

• Renda Variável

São todas aquelas aplicações onde o dinheiro aplicado esta sujeito à taxas mensais variadas, por exemplo, um mês rende 1%, no outro seguinte 2,5% e no próximo -3%, ou seja, você vê que pode ganhar mais em um mês porêm em outro não, pode ter sua aplicação sofrendo rendimentos negativos, tomando parte do seu ativo.
Mas isso não quer dizer que a renda variável seja ruim, na verdade, acredito em um desempenho muito melhor do que  renda fixa, o segredo pessoal é um só, o rendimento sempre vair ser inversamente proporcional à segurança do investimento, se você se arrisca mais pode ganhar mais porém se você estuda e entende seu risco, conhece a aplicação e acredito, nos seus conceitos, a possibilidade de ganho é muito maior.


Onde encontrar a famosa renda variável!?

• Ações
• Fundos de renda variável (fundo de ação, multimercado e outros)
• Quotas ou quinhões de capital, Commodities (ouro, moeda e outros)
• Derivativos (contratos negociados nas Bolsas de valores, de mercadorias, de futuros)

O que me prende a estes tipos de investimento é o simples fato de serem fáceis de manipular, e de ter liquidez instantânea, ou seja, é muito facil de mudar de renda fixa para variável, simplesmente pelo computador ou senão ligando para o seu gerente e pedindo, e também são aplicações onde se você precisa do dinheiro na sua conta de volta conseguirá em horas ou até poucos dias bem diferente de outros investimentos. E isso é muito legal... imagina se alguem que você conhece precisa de dinheiro e resolve vender o carro por um preço bem abaixo de mercado... estudando a possibilidade de uma renda superior aquelas abtidos acima você liquida os investimentos e especula o carro pra ganhar mais, assim você não prejudica ninguem e consegue uma graninha!!

2ª - Empreendedorismo


Empreendedorismo é o principal fator promotor do desenvolvimento econômico e social de um país. Identificar oportunidades, agarrá-las e buscar os recursos para transformá-las em negócio lucrativo. Esse é o papel do empreendedor.
Existem várias tipos de empreendedor, aqueles que fazem por obrigação, sem ter qualificação para entrar no mercado precisar empreender para sobreviver, tambem aqueles que o fazem pois não se sentem bem sendo submissos, e não sonham com empregos mas sim tomando conta da própria vida.
Existem mil e outras caracterísicas de empreendedores mas o que importa é que todos eles encontraram um ramo de negócio que se identifica, e fazem disso uma maneira de se viver e ganhar dinheiro.
Eu, particularmente não acredito muito nos índices sobre fechamentos das empresas, eu imagino que os empreendedores que fecham suas portas são aqueles que não empreendem direito, eles sugam as empresas, retiram sem planejamento o dinheiro para uso pessoal, utilizam o banco e seus exorbitantes juros de maneira descontrolada e nem fazem contas para mensurar os custos que tem suas empresas, imagina então se eles reinvestem nas próprias, jamais.
O verdadeiro espírito empreendedor é fazer aquilo que construíu crescer, óbvio que não será do dia pra noite que isso irá acontecer mas com disciplina, paciência e superação com certeza o verdadeiro empreendedor irá alcançar seu tão merecido sucesso!
Descapitalizar uma empresa , fazer ela ficar sem fluxo de caixa, subestimar os juros do banco significam assinar seu atestado de óbito.
Alerto isso pois já senti na pele as consequências destas atitudes, pois meus pais são empreendedores mas não possuem planejamento, e o pior, não aceitam qualquer opinião alheia que seja divergente com a deles.
Empreender é lindo, é digno e traz liberdade quando se tem sucesso, é a maneira de unir prazer e negócio, poder comprar e vender pelo preço que você estipular sendo isso ilimitado.
A pior parte do negócio é a gestão de pessoas, escolher os funcionários adequados e contar com eles, pois que tem empresa sabe que depende deles e deve saber lidar muito bem com as pessoas.
Quem possui instinto de liderança vai conseguir melhor conduzir seu grupo à um objetivo comum.

3ª - Imóveis


Quando se fala deles, até já sei o que você esta pensando, a bolha, os preços super valorizados, é isso mesmo, é a realidade do país no momento.
A questão que eu defendo não é achar se ele vai ou não continuar crescendo, mas o que me atrai e o que eu vejo importante é a rentabilidade que ele traz.
Como você pode investir em imóveis???
Eu vejo várias possibilidades, estratégias bem legais pra você deixar de gastar com besteira e comprar logo seu apê ou sua casa, pode ser tambem sua sala comercial, enfim qualquer sonhor que terá endereço!!!
Hoje a Caixa Economica Federal possui os menores juros e pode ajudar muito na hora do financiamento.
Os Imóveis em geral tem uma rentabilidade em torno de 0,5% ao mês alugados, se forem residenciais, e uma rentabilidade proxima à 1% sendo comerciais. Mas proporcionalmente os imóveis comerciais são mais caros em comparação com os residenciais.
Aplicar o seu em um imóvel significa estar seguro, e lembra o que eu disse sobre a rentabilidade ser inversamente proporcional ao risco, então imóveis não são os melhores ativos para procurar rentabilidade mas sim solidez e segurança.
Vejo hoje que dificilmente o mercado continuará este crescimento exponencial dos ultimos anos mas acredito numa estagnação dos valores, pois quem comprou tambem não vai vender por menos do que pagou! Concorda?! Lógico que estou me referindo se a pessoa não esta precisando de dinheiro.
A grande diferença entre os imóveis e outro investimentos é a capacidade de liquidez, pois é bem complicado vender um imóvel rápido, ou você põe o preço lá embaixo ou espera o comprador certo!
Eu vejo o investimento nos apartamentos na planta como um ótimo começo pra quem tem pouco dinheiro e também uma grande oportunidade para especular na compra e venda do imóvel pois em média, do início das construções até a entrega do mesmo a valorização gira em torno de 30% no período de 2 à 3 anos, mas depois eu vou ensinar a alavancar mais ainda os ganhos com este tipo de investimento.
Outro modelo de investimento bastante utilizado no mercado são para aqueles que possuem bastante capital, compram um imóvel velhinho, caindo aos pedaços e reformam o mesmo dando uma cara de novo em folha e revendem o mesmo. É bem controverso esse investimento pois as vezes quem compra o imóvel não gosta do piso, cor das paredes... e depois não querem pagar a mais por isso, é o gosto de cada um mesmo!
Isso lembra muito aquela historia de quando você compra um carro, coloca um monte de equipamento e depois na hora de vender ninguém leva em consideração o que foi gasto!

 Na minha opinião estes são as 3 maneiras diferentes de se investir, cada um possui suas peculiariedades mas isto quem deve se enquadrar é você, pois bem ou mal você deve investir com prazer e sabendo o que esta fazendo com seu sua dinheiro!

Meu outro post falarei mais sobre o poder dos juros compostos!


Um abraço

A Primeira Regra é a mais importante!

Regra nº1: Nunca perca dinheiro.


Regra nº2: Nunca esqueça a Regra nº1.
Warren Buffet



O princípio básico para o enriquecimento é a acumulação de capital, mas vejo hoje um problema muito maior do que aquela velha desculpa sobre a receita de cada um, por exemplo, "Ganho pouco não consigo investir" ou então "Isso não é pra mim, não sou ganancioso", o maior problema é a educação financeira.

Acredito que 99,9% das pessoas possuem sonhos de se tornarem ricas um dia, pra não precisar acordar cedo para ir trabalhar naquilo que detesta, poder viajar, realizar sonhos, ou seja, coisas boas mas estas mesmas não procuram saber formas de como aumentar seu capital.

O sonho de ser rico do dia pra noite é para poucos, a lição para a maioria é ter disciplina para guardar seu dinheiro, todo mês uma porcentagem do que se ganha, e fazer esta semente brotar e dar frutos no futuro.

Neste caso caímos de novo no mesmo problema encontrado anteriormente, onde investir, como investir, esta é a parte mais difícil, você deve identificar um meio de aplicar seu capital de forma prazerosa, alias, quando você começa a ver sua conta bancária aumentar todo mês com sua economia com certeza vai se sentir muuuuito bem, seguro e começando a ver seus sonhos mais próximos.

Vou compartilhar neste blog minhas opiniões e experiência sobre varios tipos de investimentos que participei, que gosto e que imagino ser um ótimo caminho para se obter a tão desejada independência financeira.